Онлайн-микрокредиты на небольшие суммы и короткие сроки после отмены их особого статуса могут продолжить выдавать, но уже на общих условиях. Как это повлияет на их стоимость, узнали журналисты NUR.KZ.

Глава Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР РК) Мадина Абылкасымова заявила о предложении полностью отменить особый вид микрозайма – так называемый кредит "до зарплаты".

Напомним, что такие микрокредиты популярны среди казахстанцев, так как позволяют взять в микрофинансовой организации (МФО) небольшую сумму на короткий срок.

Останется ли у них такая возможность, редакции NUR.KZ рассказал директор Ассоциации микрофинансовых организаций Казахстана (АМФОК) Ербол Омарханов.

Чем отличаются микрокредиты "до зарплаты"

Глава АМФОК в первую очередь отметил, что закон о микрофинансовой деятельности разделяет микрокредиты на две категории. Первая из них – займы без ограничения срока на сумму до 20 000 месячных расчетных показателей (МРП), или 69 миллионов тенге в 2023 году.

Годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) по таким микрокредитам, как и по банковским займам, не может превышать 56%. Их обычно выдают крупные микрофинансовые организации (МФО).

Вторая категория – это краткосрочные займы сроком до 45 дней на сумму не более 50 МРП (172,5 тыс. тенге). По ним нет ограничения ГЭСВ, но размер переплаты не может превышать 15-20% от основного долга. Их обычно выдают онлайн и называют займами "до зарплаты".

Как утверждает Ербол Омарханов, годовая эффективная ставка вознаграждения именно по таким микрокредитам иногда достигала 2000-2500%, что и могло привести к агрессивным темпам роста просроченной задолженности в этом сегменте микрокредитования.

В результате ситуация дошла до крайней точки, поэтому, по мнению эксперта, и было объявлено решение об исключении займов "до зарплаты" из закона о микрофинансовой деятельности. Это значит, что предельный размер годовой эффективной ставки вознаграждения по всем микрокредитам будет одинаковый – не более 56%.

Смогут ли казахстанцы брать небольшие микрозаймы

Однако исключение займов "до зарплаты" из системы кредитования не означает запрет на предоставление микрокредитов онлайн.

"Действующее законодательство также не ограничивает минимальный срок и сумму микрокредита. Поэтому, на мой взгляд, МФО смогут выдавать краткосрочные микрокредиты в небольших суммах, не превышая годовую эффективную ставку вознаграждения в размере 56%", – говорит эксперт.

С учетом ограничения верхнего предела ставки переплата по таким займам при этом должна существенно снизиться.

Омарханов также напомнил, что в АРРФР РК планируют усилить расчет коэффициента долговой нагрузки заемщика и полностью запретить продажу просроченных займов коллекторам.

Эти и другие меры позволят замедлить рост просроченной задолженности и долговой нагрузки граждан по беззалоговым потребительским микрокредитам.

Как нововведение повлияет на работу МФО

Мы также поинтересовались у главы Ассоциации микрофинансовых организаций Казахстана, на сколько МФО будет выгодно выдавать краткосрочные займы после отмены микрокредитов "до зарплаты" с относительно большой переплатой.

"Думаю, что в случае исключения займов "до зарплаты" из закона о микрофинансовой деятельности многие участники этого рынка вынуждены будут перестроить свои модели кредитования под новые реалии и законодательные требования.

Так, как раньше, уже будет работать слишком рискованно, и потери от невозврата микрокредита уже будут просчитываться кредиторами более скрупулезно и взвешенно", – подытожил Ербол Омарханов.

При этом напомним, что заемщиками микрофинансовых организаций в Казахстане являются более 1,5 миллиона человек.