По итогам первого полугодия банки Татарстана выдали 17,4 тысячи ипотек на 76,3 млрд рублей — в полтора раза больше, чем годом ранее. Весь прирост дала рыночная ипотека без господдержки: она выросла более чем втрое, тогда как льготная серьёзно замедлилась. Отложенный спрос выходит на вторичку, где ставки опустились до 15,8%, и сейчас «решает ежемесячный платеж». Но участники рынка предупреждают: «если Минфин изменит правила семейной программы, в последнем квартале мы увидим резкое падение».

По итогам первого полугодия 2026 года банки выдали в Татарстане 17,4 тысячи ипотечных кредитов на 76,3 млрд рублей. Если годом ранее за те же шесть месяцев республика получила 11,2 тысячи кредитов на 48,8 млрд рублей, то теперь выдача выросла на 55% по количеству и на 56% по объёму. Данные приводит Объединенное кредитное бюро (ОКБ).

Рост дала рыночная ипотека — кредиты без господдержки. По подсчетам KazanFirst, их выдали 9,6 тысячи против 4,1 тысячи годом ранее (рост на 132%), а объём поднялся с 9,8 до 30,9 млрд рублей — более чем втрое (+217%).

Льготная ипотека тоже прибавила, но медленнее: 7,8 тысячи кредитов на 45,5 млрд рублей, рост на 10% по количеству и на 16% по объёму. При этом её доля в выдачах сократилась — с 63% до 45% по числу кредитов и с 80% до 60% по объёму.

К предыдущему полугодию выдача, наоборот, снизилась. Во втором полугодии 2025 года в республике оформили 23,3 тысячи ипотек на 108,1 млрд рублей — на 25% и 29% больше, чем в первом полугодии 2026-го. Весь спад пришелся на льготную ипотеку: её выдача упала на 44% и по количеству, и по объёму, тогда как рыночная за эти полгода даже прибавила — на 3% по числу кредитов и на 12% по объёму. Свою роль сыграл декабрь 2025 года: 4,1 тысячи льготных кредитов, крупнейший месяц года — на него одного пришлось 29% всей льготной выдачи полугодия.

Перед ужесточением правил в декабре 2025 года банки Татарстана выдали рекордные 6,2 тысячи кредитов на 29,4 млрд рублей — на 62% больше, чем в ноябре. Семьи спешили оформить ипотеку на старых условиях. Однако уже в январе выдача заметно просела: 2,9 тысячи кредитов на 13,8 млрд рублей — падение на 55% к декабрю по количеству и по объёму.

С 1 февраля 2026 года правила ужесточились: на одну семью теперь даётся только один льготный кредит, а супруги обязаны стать созаемщиками. В связи с ужесточением в феврале было падение: 2,14 тысячи кредитов на 8 млрд рублей (-37% по количеству и -52% по объёму к январю).

Следующий этап изменения правил должен был наступить 1 июля. Минфин подготовил проект, по которому льготную ставку предлагалось ограничить 15 годами — сейчас она действует весь срок кредита. По истечении 15 лет ставка должна была подняться до рыночного уровня. Кроме того, условия собирались дифференцировать по числу детей: ставка могла варьироваться от 2% до 12% — выше нынешних 6%. Однако в конце июня изменения перенесли на октябрь. В Минфине сообщили, что ведомства продолжают проработку. Новость о пересмотре правил вызвала всплесек выдачи в июне до годового максимума.

В целом по стране, за первое полугодие текущего года россияне оформили 521,3 тысячи ипотечных кредитов на сумму 2,2 трлн рублей. Годом ранее было выдано 349,3 тысячи займов на 1,5 трлн рублей. За год рост составил 49% и 48% соответственно.

Если сравнивать Татарстан с другими регионами по числу выдач ипотек за данный период, то республика заняла шестое место. Её обогнала Москва (41,6 тыс. ипотек на 283,2 млрд руб.), Московская область (32,1 тыс. ипотек на 180 млрд руб.), Санкт-Петербург (25,9 тыс. ипотек на 140,3 млрд руб.), Свердловская область (20,4 тыс. ипотек на 76,2 млрд руб.), Башкортостан (19 тыс. ипотек на 69,3 млрд руб.).

Стоит отметить, если сравнивать по объёму выданных жилищных кредитов, то здесь Татарстан занимает четвертое место.

— Несмотря на все ещё высокие проценты, постепенное снижение ключевой ставки все же делает рыночные кредиты доступнее, а снижение доходности по банковским вкладам, в свою очередь, мотивирует граждан рассматривать недвижимость как надёжный способ сбережения средств, — комментирует гендиректор ОКБ Михаил Алексин.

Также он отметил, что в июне 2026 года темпы выдачи ипотечных кредитов достигли максимальных значений за год. По его словам, «причиной стала новость о пересмотре правил семейной ипотеки, которые должны были вступить в силу 1 июля, но были перенесены на октябрь».

«Сейчас решает ежемесячный платеж»

В Татарстане рынок ипотеки находится в хорошем конкурентном состоянии. Количество банков в регионе более 30, поэтому каждый банк старается взять, если не ставкой, то оптимизацией дополнительных затрат при оформлении ипотеки. Об этом в беседе с KazanFirst рассказала эксперт по сделкам с ипотекой компании «Этажи» Диана Хайруллина.

Она отметила, что «ипотека на вторичку сейчас начинается от ставки 15,8%, и это хорошая процентная ставка, потому стагнации ипотечного рынка мы не замечаем».

— По нашим данным, в структуре сделок всего 5%, рефинансирование. Остальное — это новые сделки, покупки вторичного жилья. За время, пока ключевая ставка была более 20%, скопился большой отложенный спрос, который сейчас реализуется. Клиенты выходят на рынок, покупают вторичное жилье, под уже более комфортные процентные ставки, — сообщила собеседница.

Согласно её прогнозу, стоит ожидать активное второе полугодие как в разрезе продаж вторичного жилья, так и в разрезе ипотеки.

— Рост однозначно будет, сейчас решает ежемесячный платеж. И если он комфортен, то клиент выбирает купить недвижимость по той ставке, которая есть на сегодняшний день, сохранить стоимость квадратного метра и в дальнейшем рефинансировать свою ставку. По семейной ипотеке ожидаем прирост сделок до октября, до изменения семейной ипотеки, — резюмировала Хайруллина.

«Людей, которые смогут купить готовое жильё или взять небольшой кредит без господдержки, станет больше»

Хоть доля выдач льготной ипотеки снизилась, это не означает, что она обвалилась. В абсолютных она цифрах продолжила расти: количество кредитов увеличилось на 10%, объём — на 16%. Снижается именно доля, потому что рыночный сегмент восстанавливается быстрее. Об этом KazanFirst рассказала руководитель ипотечного отдела компании «Флэт» Екатерина Булатова.

— Если обычные ставки продолжат постепенно опускаться, эта тенденция сохранится. Людей, которые смогут купить готовое жильё или взять небольшой кредит без господдержки, станет больше. При этом на первичном рынке льготная ипотека ещё долго будет главным источником спроса. Разница между льготной и рыночной ставкой пока слишком велика, особенно при покупке квартиры стоимостью 8–12 млн рублей, — объяснила эксперт.

По её статистике, в июне по России на вторичку пришлось 81% ипотечных кредитов. Средний кредит на вторичке составил 3,57 млн рублей, на новостройку — 6,07 млн рублей. Картина выглядит так, что «льготные программы по-прежнему поддерживают в основном новостройки, а рост рыночной ипотеки сильнее проявляется на вторичном рынке». Это логично, «готовое жильё часто дешевле новостройки и в него можно сразу въехать, а первоначальный взнос часто формируется за счёт продажи имеющейся квартиры».

— Массово рефинансировать старые кредиты под нынешние ставки людям просто невыгодно, у многих действующих заёмщиков ставки значительно ниже текущих. Главная причина — низкая база 2025 года. Тогда рыночная ипотека фактически была заморожена, поэтому даже частичное возвращение покупателей сейчас даёт внушительный процентный рост. Кроме того, на рынок вышел отложенный спрос. Люди не всегда берут кредит на всю стоимость квартиры. Часто ипотека становится недостающей частью суммы, а остальное формируется за счёт продажи прежнего жилья, накоплений или завершившихся вкладов, — заключила Булатова.

«Многие ищут обходные пути, вплоть до разводов, чтобы взять вторую льготку»

Рост рыночной ипотеки обеспечили рефинансирование старых кредитов и ожидание дальнейшего снижения ставки — люди берут с расчетом на перекредитование в будущем. Плюс на вторичном рынке продавцы из-за долгой стагнации выставляют привлекательные цены, и покупатели закрывают остаток суммы рыночной ипотекой, соглашаясь на небольшую переплату ради выгодной сделки. Об этом сообщила KazanFirst ипотечный брокер Алина Баюрова.

Основная часть заемщиков рыночной ипотеки — платежеспособные люди, которые высвобождают банковские вклады и направляют их на реализацию отложенных целей. Тех, кто берет рыночную ипотеку вынужденно, не попав под условия семейной, — гораздо меньше. Прошло всего полгода с момента изменения условий льготной программы, и люди ещё не перестроились. Многие ищут обходные пути, вплоть до разводов, чтобы взять вторую льготку.

— Доля льготной ипотеки будет снижаться. Осенью мы посмотрим на движение законодателя. Что касается того, нащупала ли она дно? Нет, не нащупала. Она сейчас довольно-таки активно выдаётся, но да, не у всех есть возможность её взять. Дно, я думаю, будет дальше, когда мы перейдём к градации по ставкам, суммам, количеству детей в семье и тому подобному. Застройщики сейчас все более и более будут уходить от льготной ипотеки. Больше будут развивать рынок рассрочки. Особенно если сейчас у нас законодатель урегулирует этот правовой процесс рассрочки, то, скорее всего, мы можем увидеть бум её и всплеск, — высказала своё мнение эксперт.

Баюрова прогнозирует противоречивое второе полугодие. Так, перед 1 октября возможен всплеск выдачи: игроки рынка будут искусственно подгонять клиентов, опасаясь изменения условий льготной ипотеки, и все постараются успеть на старых условиях.

Между тем, снижение ключевой ставки добавит привлекательности вторичному рынку, где цены снижают.

— Далее все уже будет зависеть от льготных программ и от вектора ЦБ, потому что если он продолжит снижать процентную ставку, то это подогреет интерес к рыночным программам. Но если всё-таки Минфин выкатит решение с 1 октября изменить условия семейной ипотеки, особенно так, как они предлагали и были различные обсуждения до 1 июля, то мы можем увидеть резкое снижение выдач, — подытожила собеседница.