С 1 сентября российские банки начнут передавать данные о банковских картах клиентов в единую учётную систему. Это предусмотрено федеральным законом, неофициально именуемый «Антифрод 2.0» и направленный на борьбу с мошенниками и дропперами. Полностью закон вступит в силу в сентябре 2027 года.

Единая система учета платежных карт не будет контролировать доходы и расходы их владельцев. Реестр будет содержать информацию о номерах действующих и закрытых карт, их типе (дебетовая или кредитная) и ИНН владельцев. Хотя передача данных о клиентах банковских учреждений не нарушает банковскую тайну, это необходимо для того, чтобы точно определить количество карт на руках у россиян. Это позволит отделить добросовестных граждан от дропперов, использующих счета для обналичивания незаконных средств, полученных от мошенников.

Кандидат экономических наук Владимир Григорьев отметил в своём комментарии для 360.ru, что Запуск единой системы учета платежных карт не повлияет на жизнь добросовестных граждан, поскольку она направлена против дропперов и тех, кто задействует банковские карты в противоправных схемах.

«Переживать нужно только тем, кто часто переводит наличные с карты на карту, так это является признаком мошенничества. Например, когда кто-то получает оплату за работу или продажу товаров на личную карту и не уплачивает с неё налог. Такие люди и мошенники должны беспокоиться, но не остальные», — заявил Григорьев.

Эксперт добавил, что в систему может поступать информация о случаях, когда владелец карты отклоняется от обычного поведения: например, неожиданно снимает крупную сумму наличных или переводит между своими счетами значительные суммы без видимой причины.

«Каждый человек имеет свой стандартный профиль поведения при получении определённой суммы на карту. Часть он тратит, какую-то снимает, оплачивает покупки. Такие операции повторяются из месяца в месяц, и если они меняются, это привлекает внимание», — пояснил эксперт.

Известны случаи, когда банки связывались с владельцами карт, чтобы убедиться, что те сами совершали атипичные операции. Подобное поведение требует внимания.

«Что касается обычных транзакций, то они останутся без изменений. Однако с 2027 года вводится лимит на трансакции между физическими лицами в размере 2,4 миллиона рублей. Это ограничение не касается близких родственников и направлено на борьбу с теми, кто не платит налоги», — подчеркнул собеседник издания.

Владельцы карт, которые остаются в рамках финансового лимита и не отклоняются от своего стандартного банковского поведения, не попадут в поле зрения оператора учётной системы, резюмировал Григорьев.