Как развивается технологический сектор в сфере финансов, рассказал эксперт Сергей Кондратенко

Сергей Кондратенко – специалист в широком спектре услуг электронной коммерции с многолетним опытом работы. В настоящее время Сергей является владельцем и руководителем группы компаний, занятых не только в различных сегментах электронной коммерции, но и успешно работающих в различных юрисдикциях, представленных на всех континентах мира. Основная цель — привлечение нового трафика, создание и предоставление такого опыта работы в интернете, который бы привлёк внимание пользователей к бренду, и превращение посетителей в покупателей при максимизации общей прибыльности интернет-бизнеса.

Что такое финтех?

Если отвечать на этот вопрос с практической точки зрения, финтех представляет собой сферу, где инновационные технологии применяются для предоставления финансовых услуг и создания новых продуктов, разъясняет Сергей Кондратенко. Специалист добавляет, что это могут быть услуги банка, страхование, капиталовложения, продажа акций. Сюда относят платежи через интернет — например, с электронного кошелька.

Как сегодня используются финтех и регтех?

Совсем недавно мировые финансовые институты проводили опрос о планировании и использовании финтеха и регтехнологий.

«Четверть его участников ответили, что используют финтех для обеспечения безопасности информации, а также платежей (22%), управления отношениями с клиентами (21%) и анализа кредитных рисков (16%). В то же время в области регтехнологий киберустойчивость назвали 20% респондентов, а мониторинг соответствия (16%), борьбу с финансовыми преступлениями/отмыванием денег/санкциями (14%) и регистрацию (14%)», - рассказывает Сергей Кондратенко.

По словам специалиста, глобальные инвестиции в финтех в первом полугодии 2023 года сократились на фоне экономической нестабильности. Но несмотря на неопределенность и снижение активности финансирования, финтех-сектор продолжает доказывать свою устойчивость, привлекает значительные объёмы инвестиций, отмечает Сергей Кондратенко.

Согласно данным британской отраслевой организации Innovate Finance, в первом полугодии текущего года в отрасль было вложено 27,3 млрд долларов в результате 1714 инвестиционных сделок. Однако если сравнить эти показатели с теми, что были во второй половине 2022 года, то получим 2,5 тыс. сделок на более 31,7 млрд долларов. Такое 14-процентное снижение говорит о том, что инвестиционная активность в нынешнем году несколько замедлила темпы. Аналитики объясняют эту ситуацию инфляцией и глобальными конфликтами.

«Как видим, инвесторы продолжают действовать осторожно. Поэтому именно от социально-экономической активности в ближайшие полгода будет зависеть, в какую сторону изменятся эти показатели», - считает Сергей Кондратенко.

Обращаясь к рынку Великобритании, Innovate Finance признает, что такие факторы, как высокая инфляция и ограничение денежных потоков, оказали влияние на инвестиционную активность.

Несмотря на экономическую неопределенность, финтех-компании, особенно те, которые уже давно закрепились на рынке, продолжают прогрессировать. В первую очередь это происходит за счёт использования новых технологий и капитализации рыночных возможностей.

«Хочу обратить ваше внимание на то, что уменьшение объёма инвестиций в финтех вполне предсказуемый результат текущего экономического положения, - подчеркивает Сергей Кондратенко. – Мы видим, что инвесторы очень осторожны в своих настроениях и активно продолжают наблюдать за фондовыми рынками в поисках выгодных предложений для вкладов».

Факторы риска для финтех: взаимодействие с венчурными фондами и ангел-инвесторами

В погоне за скоростью и качеством обслуживания, а также с целью оптимизации затрат на бизнес-процессы некоторые финтех-инициативы часто недостаточно серьёзно оценивают потенциальные риски.

Влияние на стоимость кредитования в традиционных банках и финтех-проектах определяется тремя ключевыми факторами:

● затраты на привлечение средств,

● прогнозируемая вероятность невозврата кредитов,

● стоимость организации бизнес-процессов.

Впрочем, банки подвергаются более жесткому контролю в сфере рисков со стороны экономических органов. В то же время не все финтех-инициативы могут себе позволить учреждение службы экономической безопасности.

Однако деятельность банков в отношении рисков регулируется более строго со стороны экономических органов. При этом далеко не каждый финтех-проект включает в свою деятельность службу экономической безопасности. Взамен пытаются защититься путём максимальной автоматизации процессов и поручить обязанности контроля кредитным аналитикам.

«Что касается функций кредитного аналитика, андеррайтера (специалиста, занимающегося оценкой рисков) и рискового специалиста, здесь финтех-проекты также стремятся максимально упростить процессы. Известны случаи, когда роль андеррайтеров или рисковых аналитиков ограничивается, в частности из-за высокой стоимости их услуг. В таких случаях рисковый блок может сводиться к применению простой скоринговой системы, которая передается на рассмотрение одному кредитному аналитику. Суть этого подхода заключается в мониторинге рисков и их контроле с использованием автоматизированных методов», — отмечает Сергей Кондратенко.

Бизнес-ангелы и венчурные капиталисты: кто они и как связаны с рисками в финтех?

Говоря о возникновении рисков в финтех, нельзя не упомянуть вклад в финансовую деятельность бизнес-ангелов и венчурных капиталистов. Если апеллировать простой терминологией, то оба эти понятия связаны с одним направлением – инвестированием, но при этом вкладываются в проекты разными способами.

Сергей Кондратенко разъясняет, что бизнес-ангелы представляют собой финансово состоятельных индивидуальных инвесторов или группы инвесторов, которые вкладывают свои личные средства в компании. В то время как венчурные капиталисты – это специалисты, работающие в компаниях, управляющих венчурными фондами, и финансируют проекты со средств, привлеченных из этих фондов.

Для того, чтобы понять роль этих инвесторов в деятельности компаний, использующих финтех, следует рассмотреть преимущества и недостатки их влияния.

Преимущества сотрудничества с бизнес-ангелами и венчурными инвесторами:

1. Высокая склонность к риску. Отличие от традиционных финансовых институтов, таких как банки, заключается в том, что бизнес-ангелы и венчурные капиталисты обычно готовы брать на себя больший уровень риска при инвестировании в стартапы.
2. Уменьшение рисков для предпринимателя. В случае неудачи инвестиции не возвращаются обратно, что позволяет снизить финансовые риски для основателей стартапа.
3. Доступ к опыту и знаниям. Опыт и знания, накопленные бизнес-ангелами и венчурными капиталистами за годы деятельности, могут быть использованы на благо новых стартапов. Это может помочь предпринимателям избегать ошибок и принимать более обоснованные решения.
4. Стимул для быстрого развития. Венчурные капиталисты предоставляют значительные инвестиции, что особенно ценно для стартапов, стремящихся к интенсивному росту. Эти средства помогают компаниям быстрее и эффективнее расширять свой бизнес.

Кроме перечисленных преимуществ, Сергей Кондратенко указывает на основной недостаток сотрудничества с бизнес-ангелами, из-за которого основатели стартапов могут потерять часть собственных средств в своём же проекте. По сути, бизнес-ангелы покупают часть компании и стремятся контролировать её, управлять развитием.

«Интересным аспектом является то, что венчурные капиталисты, вкладывая свои деньги, ожидают получить определенное количество акций в стартапе. То есть в некоторых случаях после ряда сделок венчурные капиталисты могут приобрести более 50% доли в компании. В таком случае, по факту, владелец теряет контроль над своим предприятием», - отмечает Сергей Кондратенко.

С течением времени финтех-сфера продолжает расширяться, приобретая все более широкие масштабы. Это происходит за счёт значительного развития технологий в данной области, повышенной доступности услуг и снижения издержек, что дополнительно стимулирует потребительский спрос.

Доказательством сказанному служат конкретные цифры: рынок финансовых технологий увеличился с примерно 105,41 млрд долларов в 2021 до более чем 131,95 млрд долларов в 2022 году. По прогнозам эксперта, к 2026 году финтех-сектор может достичь 324 млрд долларов и расти в среднем на 25,18% в год.

Партнёрский материал