На 13% за год выросла просроченная задолженность жителей республики по кредитам, подсчитал ЦБ. Общий долг населения перед банками уже достиг 1,213 трлн рублей, а ежемесячные займы превысили 60 млрд рублей. Эксперты KazanFirst говорят, что «власти рапортуют о быстром росте доходов людей, но касается это далеко не всех». Кроме того, потребительские кредиты дешевеют не так быстро. ЦБ допускает, что ставку придётся держать выше, чем планировалось ранее.

Просроченная задолженность физлиц по кредитам в Татарстане выросла за год на 13%. Если в мае 2025 года она составляла 38 млрд рублей, то в мае 2026 года уже 43 млрд. Такие данные представил Банк России.

Восходящий тренд объёма просроченной задолженности начался ещё в феврале прошлого года. До этого просрочка колебалась на уровне 31-32 млрд рублей. В марте этот показатель увеличился уже до 33 млрд рублей, а в апреле — до 35,9 млрд. Этот процесс значительно опережал цикл смягчения денежно-кредитной политики ЦБ. Напомним, зимой и весной 2025 года ключевая ставка оставалась на уровне 21%.

В первом полугодии 2026 года этот процесс приостановился. Так, показатели апреля — 41,5 млрд рублей — почти не отличались от показателей января. Только в феврале-марте был небольшой подъём до 42 млрд рублей. И вот в мае ЦБ зафиксировал новое увеличение.

Общая задолженность по кредитам жителей Татарстана за год тоже выросла и достигла 1,213 трлн рублей. Годом ранее она была 1,116 трлн. То есть рост составил примерно 8%. Увеличился и ежемесячный объём займов. В мае 2026 года татарстанцы заняли у банков на 10 млрд рублей больше, чем в мае 2025-го — 60,1 млрд против 50 млрд рублей.

Регулятор опубликовал резюме обсуждения ключевой ставки, где отмечается, что потребительская активность в марте-апреле выросла. Оживление сопровождалось ростом продаж автомобилей, однако не ограничивалось автосегментом. Увеличение доходов населения поддерживало рост потребительского спроса.

— Рост портфеля розничных и корпоративных кредитов в апреле-мае ускорился по сравнению с началом 2026 года. Годовой темп роста денежной массы в апреле-мае повысился, — отмечает Банк России.

В резюме указывается, что денежно-кредитные условия, несмотря на смягчение, остаются жесткими.

— Ставки по потребительским кредитам снизились. По ипотечным кредитам – выросли, что было связано с уменьшением доли льготных программ в выдачах. Ставки по рыночной ипотеке практически не изменились, — отмечает регулятор.

Тем не менее как корпоративное, так и розничное кредитование в апреле-мае существенно ускорилось. В резюме указывается, что с учетом имеющихся данных и реализации проинфляционных рисков для стабилизации инфляции может потребоваться более высокая траектория ключевой ставки, чем предполагалось в апрельском прогнозе Банка России.

«Большему числу граждан становится труднее обслуживать свои долги»

По мнению аналитика ФГ «Финам» Игоря Додонова, заметный рост просроченной задолженности по розничным кредитам является общероссийской тенденцией и связан с общей сложной ситуацией в экономике, высокой инфляцией и фактической стагнацией доходов населения.

— Хотя власти регулярно рапортуют о быстром росте доходов людей, касается это, судя по всему, далеко не всех. В результате все большему числу граждан становится труднее обслуживать свои долги, отсюда и рост просрочки, — указал он.

Эксперт отметил, что, несмотря на заметное снижение ключевой ставки, ставки по кредитам, прежде всего потребительским, снижаются довольно медленно, поскольку банки по-прежнему закладывают в них повышенные кредитные риски. И хотя спрос на рефинансирование кредитов на фоне постепенного снижения ставок действительно понемногу увеличивается, это пока не может существенно повлиять на ситуацию с просрочкой. Тем более что из-за все ещё довольно жестких кредитных политик банков далеко не всем доступно рефинансирование.

— На мой взгляд, уровень розничной просрочки в банках пока не является критичным, хотя сама тенденция её роста не может не вызывать опасения, учитывая сложную экономическую обстановку, возможность каких-то новых существенных экономических, геополитических и других шоков, — считает Додонов.

При этом он напомнил, что ЦБ отмечает высокий уровень покрытия «плохих» кредитов банков резервами, а также улучшение качества новых выдач, в том числе благодаря ранее принятым жестким макропруденциальным мерам (меры обязывают банки держать дополнительный запас денег при выдаче кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой).

— Я ожидаю, что объём просрочки продолжит постепенно увеличиваться в ближайшие месяцы, однако ситуация все же не выйдет из-под контроля. В то же время банки, вероятно, продолжат предъявлять строгие требования к заемщикам, что будет сдерживать кредитование и ограничивать потребительскую активность, — заключил эксперт.

«Продать то, во что вложены деньги, — тот ещё квест»

Доктор экономических наук, доцент Казанского федерального университета Игорь Кох назвал рост объёма просроченной задолженности «инфляционным» (в том смысле, что тот растёт пропорционально объёмам кредита населения), а риторику ЦБ — «информационными интервенциями».

— Это такие вербальные информационные интервенции, чтобы ажиотаж по поводу дальнейшего снижения ключевой ставки не подогревал инфляцию, — пояснил он.

Эксперт подчеркнул, что у ЦБ РФ есть возможность приостановить дальнейшее снижение ключевой ставки и даже, если будет необходимо, повысить её. При этом, оценивая последствия для экономики, он выразил сомнение в возможности такого сценария.

— Сейчас рынок настроен на продолжение снижения процентов по кредитам. Если Центральный банк повысит ставку хотя бы на четверть процентного пункта, это вызовет негативную реакцию со стороны экономики. Будут пересматриваться инвестиционные проекты. Возможно, они будут откладываться, возможно, сокращаться, сворачиваться, приостанавливаться. Это потянет за собой целую цепочку — снижение промышленных заказов, потребности в рабочей силе и, соответственно, зарплат. Это будет весьма и весьма негативно, — указал Кох.

При этом эксперт рекомендовал повременить с кредитами.

— Если есть возможность чуть подождать, то можно и подождать. Даже если ставка останется на текущем уровне, ничего не изменится, если на месяц или два отложить покупку, — заметил он.

Кох не исключил, что многие из тех, кто имеет сейчас просрочку по кредитам, рассматривали свою покупку как инвестицию. В 2023 году бытовало мнение, будто растущая инфляция и банковские ставки в конечном счёте обесценят расходы на обслуживание кредита.

— Может, они хотели заработать, но продать то, во что вложены деньги сейчас, — это тоже тот ещё квест, — заключил он.

По факту люди столкнулись с невозможностью реализовать свои приобретения. Цены на вторичном рынке оказались значительно ниже, чем на первичном.