Глава Freedom Insurance Азамат Керимбаев подсчитал, как изменится стоимость автостраховки с 2024 года. Ранее регулятор утвердил новые тарифы по обязательному страхованию ответственности владельцев транспортных средств (ОГПО).

Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) отмечало, что в 11 регионах ожидается снижение стоимости автостраховки, в семи – повышение, в двух она останется без изменений. По данным Freedom Insurance, цена автостраховки вырастет в девяти областях, снизится в восьми.

• Для Туркестанской области в 2024 году цена страховки вырастет с 6,6 тыс. до 7,6 тыс. тенге, или на 16% (базовый тариф для легкового транспорта);
• Для Алматинской — с 11,7 тыс. до 13,2 тыс. тенге, или на 13%;
• Для Костанайской области — с 12,7 тыс. до 13 тыс. тенге, или на 2%;
• Для Карагандинской области — с 9,1 тыс. до 9,7 тыс. тенге, или на 7%;
• Для Жамбылской области — с 6,5 тыс. до 8,1 тыс. тенге, или на 24%;
• Для Западно-Казахстанской области — с 7,6 тыс. до 7,8 тыс. тенге, или на 3%;
• Для Кызылординской области — с 7,1 тыс. до 8,4 тыс. тенге, или на 19%;
• Для Астаны — с 14,4 тыс. до 16,2 тыс. тенге, или на 12%;
• Для Шымкента — с 6,6 тыс. до 7,7 тыс. тенге, или на 17%.

• Для Алматы размер страховых премий, наоборот, снизится на 17% — с 19,4 тыс. до 17 тыс. тенге;
• Для Мангистауской области — на 6%, с 7,5 тыс. до 7 тыс. тенге;
• Для Атырауской области — на 24%, с 17,6 тыс. до 13,3 тыс. тенге;
• Для Актюбинской области — на 6%, с 8,8 тыс. до 8,3 тыс. тенге;
• Для Павлодарской области — на 6%, с 10,6 тыс. до 10 тыс. тенге;
• Для Акмолинской области — на 2%, с 8,6 тыс. до 8,5 тыс. тенге;
• Для Северо-Казахстанской области — на 14%, с 8,7 тыс. до 8,4 тыс. тенге;
• Для Восточно-Казахстанской области — на 12%, с 12,8 тыс. до 11,2 тыс. тенге.

Регулятор планирует сделать соотношение выплат и премий равным 70% в каждом регионе страны. Сейчас средняя убыточность (совершенные выплаты плюс резервы по заявленным, но ещё не урегулированным убыткам, деленные на заработанную за определенный период премию) по Казахстану составляет 57%. Керимбаев подчеркнул, что на сегодняшний день участники рынка достигли соглашения о том, что необходимо выровнять коэффициенты по регионам для достижения справедливых выплат.

«В 2025-2026 годах будет видна уже более чёткая картина этих нововведений, где тарифы будут соответствовать тем целям, которые наметил регулятор – повышение коэффициента убыточности до 70%. Средний размер страховой премии в 2023 году во Freedom Insurance составил 18,4 тыс. тенге. С применением поправочных коэффициентов в 2024 году, с учетом роста МРП, средняя страховая премия в нашей компании будет ниже – около 17 тыс. тенге. Но у страховщиков есть право до конца 2023 года на уровне совета директоров принять решение — поднять базовые тарифы до 10% или снизить их на тот же процент», — рассказал Азамат Керимбаев.

Он подчеркнул, что Freedom Insurance принял решение поднимать тарифы, так как убыточность у компании на данный момент высокая: два года назад она равнялась 160%, в начале текущего года – 130%, сейчас — 100%. Размер премии компания сохранит на уровне 18,4 тыс тенге, чтобы контролировать убыточность.

Керимбаев указал, что важно учитывать амортизационный износ для вычисления размера страховой выплаты. К примеру, из 4,5 млн авто в стране 60% составляют машины старше 10 лет, возрастом 10-20 лет — 1 млн штук. Представитель Freedom Insurance говорит, что чем старше автомобиль, тем выше процент амортизационного износа, а значит, меньше страховая выплата. Но есть ограничение – при расчете страхового возмещения страховая компания не должна превышать амортизацию в 75%.

Эксперт также отметил, что больше половины автовладельцы получают страховую выплату на покупку запчастей на 50% ниже стоимости оригинальных деталей. Помимо этого, есть споры вокруг норма-часов, времени, за которое ремонтируется повреждение, добавил Керимбаев. У дилерского центра их цена, к примеру, 20 тыс. тенге, а страховщик берет для подсчета среднюю стоимость – 6 тыс. тенге.

«Текущие условия обязательного автострахования не совсем соответствуют современным запросам, так как большинство автомобилистов не будут довольны при получении страховой выплаты. В этом нет 100% вины страховщиков, так как проблема комплексная, и требует участия смежных отраслей автомобильной индустрии. Часть игроков рынка говорит, что нужно увеличивать лимиты выплат (сейчас он равен 600 МРП, или 2 млн тенге), так как он давно не покрывает полный ущерб ни у одного современного автомобиля из автосалона», — выразил мнение эксперт.

Пока существуют вышеуказанные проблемы, клиент всегда будет недоволен размером страховой выплаты, потому что она не будет совпадать с реальной суммой восстановительного ремонта, отмечает Керимбаев. Специалист видит постепенное решение данной ситуации в повышении страховых тарифов.

В конце сентября председатель Freedom Insurance Азамат Керимбаев говорил, что после введения новых поправочных коэффициентов рынок может «просесть» на 15–20%. По его словам, «регулятору не нравится», что страховщики зарабатывают 50% на страховых выплатах. Вместо этих 46% регулятор хочет видеть коэффициент убыточности 70%. При этом средняя доходность на рынке на сегодняшний день составляет 8%.

С 2024 года изменится стоимость обязательного автострахования. Теперь на неё будет влиять аварийность региона регистрации машины. К параметру будут применять поправочные коэффициенты. Чем меньше аварийность в регионе, тем меньше выплачивает страховая компания и, соответственно, тем меньше должен быть страховой тариф. Поправочные коэффициенты будут определяться автоматически каждый год. При этом все действующие иные критерии, в том числе история вождения, сохраняются.

АРРФР разрабатывает поправки с 2021 года. Сейчас страховая премия зависит от размера МРП (базовая страховая премия составляет 1,9 МРП в год), возраста и стажа вождения автовладельца, места регистрации автомобиля, срока эксплуатации транспортного средства и наличия или отсутствия страховых случаев по вине лиц, гражданско-правовая ответственность которых застрахована (система «бонус-малус»). У каждого параметра есть свой коэффициент, который умножается на базовую премию. Средний размер премии по Казахстану составляет около 15 тыс. тенге.